Coinbase Irlanda Multada em €3,25 Milhões por Violações na Proteção de Fundos de Clientes

Visão Geral da Penalidade

O Banco Central da Irlanda sancionou a Coinbase Ireland Limited com uma multa de €3.252.618 por não cumprir obrigações relacionadas à proteção e terceirização de fundos de clientes. O banco anunciou essa decisão no dia 22, observando que a Coinbase reconheceu as violações.

Detalhes das Violações

As violações ocorreram em um período definido de 1º de novembro de 2020 a 19 de agosto de 2025. Inicialmente, o valor da multa foi fixado em €4.646.597, mas um desconto de 30% aplicado por meio de um acordo de liquidação reduziu a multa final. No entanto, a sanção só entrará em vigor uma vez confirmada pelo Tribunal Superior da Irlanda.

O Banco Central identificou várias questões nas operações da Coinbase:

• Dependência excessiva do grupo Coinbase, baseado nos EUA, para procedimentos de conformidade regulatória.
• Falta de expertise local na entidade irlandesa para supervisionar a proteção dos fundos dos clientes.
• Projeto de sistema inadequado e testes de controle, resultando em uma falta prolongada de contas protegidas designadas.
• Controles internos fracos para identificar e relatar mudanças significativas nos procedimentos de proteção.

Contexto e Implicações

A Coinbase Irlanda atua como uma instituição de moeda eletrônica, emitindo e resgatando moeda eletrônica em troca de moeda fiduciária. Os clientes utilizam essa moeda eletrônica para adquirir ativos virtuais nas plataformas da Coinbase. Esta multa aborda especificamente questões relacionadas à proteção de moeda eletrônica e moeda fiduciária, em vez da legalidade das transações de criptomoedas ou dos valores mantidos pelos clientes.

Karen O'Leary, uma representante do Banco Central, enfatizou que provedores de pagamento e moeda eletrônica devem proteger totalmente os fundos dos clientes e que vulnerabilidades nos sistemas de proteção não serão toleradas. A ação do banco reflete um aumento da fiscalização sobre a conformidade no setor de criptomoedas, especialmente em relação à proteção dos fundos dos clientes.

Esta não é a primeira vez que a Coinbase enfrenta ações regulatórias na Irlanda. Em novembro de 2025, a Coinbase Europe Limited foi multada em €21.464.734 por não cumprir obrigações de monitoramento de transações, destacando os desafios regulatórios contínuos para a empresa no mercado europeu.